Как взять льготную ипотеку бедному студенту?

Дата публикации: 15 марта 2019

В отношении студентов сложился устойчивый стереотип: дескать, это самая неприхотливая часть населения, которая стремится к получению места в общежитии, максимум — к съему дешевой квартиры или комнаты на двух-трёх человек. Мнение подпитывается ещё и тем, что большинство студентов в мегаполисах — это приезжие, которые после окончания ВУЗа возвращаются в родные места. Получается, студенту нет смысла вкладываться во временное дорогое жильё, которое ему понадобится максимум на несколько лет. Во многом это и впрямь так, однако времена меняются и изменился также образ жизни и мысли молодежи, которая мыслит иными категориями. Молодость прекрасна сама по себе в любых условиях — этот тезис больше не подходит для современного тинейджера, который желает жить качественно и с комфортом в собственной квартире и рассматривает своё будущее в большом городе, но не в регионе, откуда приехал. Однако для осуществления этого желания нужны деньги и немалые, которых у вчерашнего выпускника, конечно, нет, а зарплаты родителей едва хватает на собственные нужды и посильную помощь своему ребёнку. Выходом в этом случае является ипотека для студентов. 
 

Ипотека для студентов — целевая государственная программа Статус студента, к сожалению, пока не даёт ему никаких особых привилегий. Молодые люди пока ещё только вступают в жизнь, и таких как они сотни миллионов. Сумеет ли студент выучиться и стать нужным для государства специалистом — это может показать только будущее. А вкладывать деньги пока в неведомое государство не спешит. Поэтому рассчитывать студенту на первых порах приходится только на собственные силы и средства. Он должен знать, что большинство банков заключают договоры с учащимися учебных заведений на общих основаниях, не предоставляя никаких поблажек: возраст заемщика должен быть не менее 21 г. (Исключение — в некоторых банках можно взять кредит и с 18 лет: в ВТБ 24, Русском Ипотечном банке, М Банке, Первобанке); банковский процент — от 9 до 14 (в настоящее время наметилась тенденция снижения нижнего предела до 7 — 8%); срок кредитования — до 30 лет (уже появились КО и банки, выдающие кредиты на 50 лет, к примеру, тот же ВТБ); для оформления ипотеки собирается полный набор документов (в некоторых банках возможен договор экспресс по двум документам и очень быстро (2 — 3 дня); минимальная сумма взноса в преобладающей массе — 15 — 20%, однако все больше становится банков, выделяющих ипотеку под 5- 10% годовых, а некоторые региональные банки, например, в Новосибирске, разработали целевые программы «Ипотека без начального взноса»; наличие трудового стажа — не менее полгода (для студентов в некоторых кредитных организациях предусматривается стаж минимум от трёх месяцев).

Квартира для студентов в ипотеку — это вполне реально
 

Однако даже будучи студентом, можно получить ипотеку: На общих условиях, если студент работает и его доход составляет минимум 30?000 руб (нужно учитывать бремя по ипотеке, при которой половина дохода будет уходить на погашение кредитного долга). Но необходимо будет наличие временной регистрации и подтверждение намерений студента остаться после окончания ВУЗа работать в том регионе, где выделен кредит. Для способных студентов, которым пророчат аспирантуру либо они уже являются МНС (младшими научными сотрудниками), сочетая учебу с работой в стенах родного вуза, появляется возможность участия в социальной ипотеке для бюджетных работников" (молодых ученых, учителей и врачей). По этой программе заёмщик выплачивает сразу половину стоимости квартиры (вторую половину оплачивает государство), а затем платит только проценты. Трудность здесь в том, что студент должен будет предоставить кредитующей организации трудовой договор на 10 лет. Если студент создаёт семью, то он может подать заявку на льготную ипотеку для молодой семьи, существующей во многих банках. При рождении у студента второго ребёнка (маловероятный, но потенциально возможный вариант) он попадает сразу под две государственные программы — материнский капитал и поддержка семей с детьми в виде льготного 6% займа в течение трёх лет (пяти — для тех, у кого родился третий ребёнок). Последняя новость: президент дал поручение министерству финансов внести изменение в программу поддержки многодетных семей в виде права на ипотечный заём от 6% для семей, у которых после 1 января 2018 г. родились не только вторые и третьи, но и последующие дети.
На основании вышеприведённого можно понять, приоритетами для государства является не забота о повышении уровня образования в обществе, а повышение рождаемости и обеспечение регионов готовыми научными кадрами, учителями и врачами. Здесь правда появляется вопрос: все эти кадры не возникают ниоткуда, а все они в прошлом были студентами, так вот: почему нельзя начать заботиться о них на том этапе, когда они являются учащимися под гарантию будущего распределения в тот регион, где будущим молодым специалистам будет выдан кредит для своего жилья? 

Видимо, причина все та же: вновь испеченный студент — это пока сырой необработанный материал. Он может оставить институт, оказаться нерадивым в учебе, понять, что сделал неверный выбор. Поэтому рассчитывать на первокурсников или второкурсников государство пока не может, а до последнего курса и времени распределения, когда способно определиться многое, еще далеко. 

Ипотека для бывших студентов — молодых специалистов 

Государство предусматривает отдельную ипотечную региональную программу для молодых специалистов бюджетной отрасли (врачей, учителей и молодых ученых), по которой обещаны следующие льготы: государственная субсидия в размере до 50%, а в некоторых случаях даже 70% стоимости жилья; тарифный льготный процент — от 5% в течение 10 лет. остаток долга от тела кредита высчитывается во втором кредитном периоде в виде ежемесячных отчислений с зарплаты. Льготы просто замечательные. Минусами данной программы являются: Она действует не во всех регионах. Воспользоваться льготами не могут небюджетные работники. Специалиста часто направляют в отдаленную сельскую местность, где он должен будет отработать 10 лет. 

Серьезным препятствием может быть нежелание самого молодого специалиста ехать по распределению в глухомань. Но увы, приходится выбирать между своими желаниями и существующими льготами. 

Льготная региональная студенческая ипотека 

Пока льготная целевая программа для учащихся вузов, к сожалению, существует только в Краснодарском крае и Ростовской области (видимо, только там пока осознали, что будущие ценные кадры куются из нынешних студентов). 

Эта программа кредитует ипотеку для студентов на первичном рынке жилья. Льготы по ней таковы: понижение стоимости 1 м? жилья на 1200 руб; освобождение от выплат процентов на протяжение определенного периода; выбор и резервация понравившейся квартиры, если студент оплачивает 80% её стоимости на первом этапе строительства. Банк Кубань-Кредит предлагает такие льготы в ипотеке студентам на квартиру: маленький первоначальный взнос от 5%; возраст заемщика от 18 лет; возможность отсрочки выплаты кредитного долга на период (условная относительная льгота, так как общий долг не становится от этого меньше, срок кредитования увеличивается, а от выплат процентов никто не освобождает); дифференцированная ставка, в зависимости от величины первоначального взноса: от 9.4% - если выплачено сразу от 20 до 85% стоимости жилья; 9.9 — 10.25% - при первом взносе от 5 до 20%; минимальный трудовой стаж до момента подачи документов — не меньше 6 месяцев; открытие целевого накопительного депозита на первоначальный ипотечный взнос.
 

В Кемерово и в Челябинске существуют своя региональная ипотечная программа, поддерживающая семьи, в которой учатся дети-студенты.

Кредиты выдает Запсибкомбанк: с начальным взносом от 10%; банковским тарифом — от 9,5%; сроком кредитования 30 лет; возможностью отсрочки платежа по телу кредита на период обучения детей. Хочется надеется, что ипотека для студентов станет в ближайшем будущем ещё доступнее, тем более, что оптимизм внушает взятый правительственный курс на понижение процента кредитования, а также существенное увеличение срока погашения кредитов, что даёт возможность брать их уже со студенческой скамьи. Также хотелось бы, чтобы было уделено большее внимание молодым специалистам внебюджетной сферы индустриальных регионов.
Источник: https://moezhile.ru/ipoteka/ipoteka-dla-studentov.html

Поделиться: